INVERSIONES

INVERSIONES

Desde el punto de vista de la economía, como ciencia, se entiende por inversión a un conjunto de mecanismos de ahorro, ubicación de capitales y postergación del consumo, con el objetivo de obtener un beneficio, un rédito o una ganancia, es decir, proteger o incrementar el patrimonio de una persona o institución.

En otras palabras, con la inversión se pretende utilizar, en el presente, los excedentes de capital en alguna actividad económica o financiera específica, adquirir bienes materiales de alto valor o acciones de alguna empresa de excelente gestión y que logre mantener la relación precio-producto, en lugar de aferrase al dinero “líquido”, con la intención de convertirlo en un tiempo determinado o cuando así se requiera, en dinero líquido nuevamente, pero con una retribución cuantiosa. El objetivo general es la de proteger el patrimonio, aun cuando siempre hay que considerar la presencia de riesgos asociados.

La inversión, desde el punto de vista macroeconómica, se considera parte de la formación bruta de capital, uno de los factores determinantes en la constitución del Producto Interno Bruto (PIB). Los bienes producidos por una nación pueden ir al consumo interno, a las exportaciones o ser adquirido como bien de inversión.

La inversión, desde el punto de vista microeconómico, se entiende como el empleo de una porción de capital para impulsar algún tipo de actividad económica o financiera, sobre la expectativa de un retorno de capital más beneficio (utilidad), o al menos de salvaguardar el capital de factores como la inflación.

Desde el punto de vista de la temporalidad, las inversiones pueden clasificarse acorde al tiempo en que se espera obtener el retorno de capital más beneficio, lo que se denomina: Rentabilidad. En este orden de ideas, tenemos: inversiones temporales e inversiones a largo plazo.

✅  Inversiones temporales: Se caracterizan por ser de tipo transitorio, efectuadas con la finalidad de hacer que los excedentes de capital de la producción ordinaria se vuelvan productivos, en lugar de reposar en una cuenta bancaria. Suelen durar un plazo de un año y suelen realizarse en valores de alta calidad, que puedan venderse fácil y rápidamente.

✅  Inversiones a largo plazo: Se hacen por un período superior al año, sin esperar una retribución inmediata.

Inversiones a Corto o a Largo plazo?

Existen distintas opiniones sobre este aspecto. Sin embargo, desde mi punto de vista, las inversiones a largo plazo son las que presentan los menores riesgos y las mayores expectativas, debido principalmente al hecho de que tener éxito con inversiones a corto plazo requiere mucho estudio, técnica, estrategia, practica, dedicación de muchas horas al día, lo que hace que este tipo de inversión sea difícil de ejecutar por inversores comunes y con tendencia a perder el capital invertido.

Por el contrario, perder dinero con inversiones a largo plazo es prácticamente imposible. Además, resulta relativamente sencilla si consideramos que en los últimos 200 años de la historia de la bolsa, una persona que habiendo invertido todo su dinero en un mal momento, tardo menos de 10 años en recuperarlo por completo, sin inversiones adicionales. Por lo que efectuando inversiones adicionales, hubiera reducido este tiempo.

Por último, si lo que se desea es efectuar inversiones a corto plazo, asumiendo los mayores riesgos, lo mejor es ir a un casino! Ahora, si lo que desea es ver crecer el dinero, día a día, lo mejor es invertir a largo plazo.

Actualmente, existe una amplia gama de oportunidades para invertir dinero y obtener beneficios. La diversidad de mercados  genera un mundo, casi infinito, de posibilidades. Sin embargo, estoy convencido que la inversión a largo plazo es la que logra los mayores beneficios, aunado al hecho que puedes hacerte aliado del interés compuesto y aprovecharlo para que el dinero trabaje para ti. Aun cuando existen diversos tipos de inversiones a largo plazo, me inclino hacia la inversión en la bolsa de valores y la gama que abarca las criptomonedas.

Pero las inversiones, tanto en bolsa como en criptomonedas no son para todo el que quiere y dispone de capital para ello, sino para aquellos que están dispuestos a salir de su zona de confort y empezar a formarse en esta área. De iniciar operaciones, sin previa formación, pudiera llegar a obtener beneficios iniciales, producto del acompañamiento del factor suerte. Pero, al mediano plazo es muy probable que esa hazaña se convierta en un pésimo experimento con muy malos resultados.

¿Cómo aprender a invertir?

Existen diversas maneras, métodos y procedimientos para aprender a invertir, considerando siempre que toda inversión, lleva consigo un factor de riesgo asociado. Pero, solo en la medida en que asumamos un proceso serio de formación y práctica constante, lograremos disminuir esos riesgos e incrementar las posibilidades de éxito. Entre estas metodologías, tenemos:

✅Observar-preguntar-entender: Los mercados financieros son complicados e impredecibles. Sin embargo, la experiencia lograda a través del tiempo, mediante la observación continua de cómo operan buenos traders, preguntando, investigando y entendiendo como y porque de los procedimientos que se ejecutan, seguramente van a ser la clave para ir formando al futuro experto en estos mercados. No es coincidencia que los expertos suelan ser personas con mucha experiencia en las inversiones.

✅  Cursos online: Los cursos de formación para inversiones online se han convertido en una de las opciones más interesantes para iniciarse en el mundo de las inversiones ya que sin moverte de casa, es posible aprender a invertir, de mano de excelentes profesionales, expertos en esta área. Con estos cursos se pueden aprender claves y estrategias de inversión, que están orientados a acortar el período de aprendizaje del futuro trader.

✅  Formación autodidacta: La Formación Autodidacta es aquella la que surge de la voluntad de una persona de aprender por sus propios medios, explorando y profundizando sobre un área  de conocimiento que le interesa. Es decir, una persona autodidacta en el área de las inversiones, logra un nivel de instrucción acorde al compromiso que se imponga, pudiendo incluso convertirse en un experto. Por lo general no requiere acudir a un curso de formación presencial u online para aprender a invertir. Un autodidacta puede hacer uso de la gran cantidad de material que se encuentra en toda la red y ajustarla a sus propias necesidades.

✅  Benchmarking: Esta técnica consiste en ver qué es lo que hacen los mejores y adaptarlo a nuestra situación con el objetivo de mejorarla y hacerla más eficiente. En el caso del benchmarking financiero, la intención es estudiar con un alto nivel de detalle, que hacen los expertos en el mercado en el que queremos invertir, entender: que hacen, por qué lo hacen, como lo hacen, cuando lo hacen (horizonte temporal) y observar que resultados les genera y que le funciona y que no le funciona. Con todo ese conocimiento, adaptarlo y ajustarlo a nuestras operaciones y aplicando el método de mejora continua, es posible conformar una metodología y estrategia que se adapte perfectamente a nosotros y nos genere excelentes resultados.

✅  Simuladores: En la red podrás encontrar una gran cantidad de simuladores que te permiten invertir de forma ficticia pero con los datos de los mercados financieros reales. Es decir, que puedes iniciarte con estos simuladores para diseñar tus estrategias de inversión y ver los beneficios y pérdidas que hubieras obtenido. De esta forma podrás ir conociendo cómo funciona y las consecuencias que puede tener cada decisión. Conoce cuáles son los mejores simuladores para invertir en Bolsa y aprende todo lo que necesitas para invertir de verdad. Es importante indicar que muchos bróker disponen de una plataforma “demo” que funge de simulador de inversiones y que podemos utilizarlas, luego de registrarnos.

✅  Probar con poco dinero: Invertir dinero ficticio es muy fácil, ya que psicológicamente no existe riesgo asociado. Pero todo cambia cuando realizamos inversiones con nuestro propio dinero. Pero, no queda de otra!!! Hay que hacerlo!!!… en algún momento hay que asumir el riesgo de la inversión real, si queremos tener la posibilidad de obtener beneficios reales. Pero una forma de reducir el estrés que produce enfrentarse a al mundo de las inversiones reales es iniciar operaciones con poco dinero.

¿Qué opciones tenemos para invertir nuestro dinero?

Existen muchas opciones, algunas con mayores rentabilidades que otras. Todo va a depender del gusto, el capital, la temporalidad del retorno de la inversión, el nivel de riesgo, entre muchos otros factores. A continuación, presento un reducido número de posibles inversiones, para abrir una pequeña brecha en las personas y lograr que orienten esfuerzos a buscar, en toda la red, mayores y mejores inversiones… que si las hay!!!

✅  Invertir en Bolsa: El mercado de valores tiene muchos otros productos, donde cada uno tiene asociado un objetivo y características propias. Esto orienta a considerar la necesidad de dedicar un considerable tiempo a estudiar, con un alto nivel de detalle, cada uno de ellos para conocer todos los factores en pro y contra, que llevan asociados consigo, antes de ejecutar las inversiones. Sobre todo los aspectos relacionados con: riesgo y volatilidad. Después… será tarde!!!

✅  Invertir en metales: Invertir en oro, plata u otros metales preciosos es uno de los mercados más tradicionales. Aunque estos metales puedan ser comprados como productos de joyería, muchas las personas invierten en ellos para conseguir rentabilidad en el futuro. Su precio varía muy poco, con relación a otros mercados y tiene tendencias alcistas.

✅  Invertir en commodities: Esto implica invertir en mercancías o materias primas. Este mercado se caracteriza por su tendencia especulativa con el precio de las materias primas, con el objetivo de comprar barato para venderlas más caras en el futuro y conseguir así buenas rentabilidades. Aunque parezca fácil es un mercado diferente a los demás y requiere mucha dedicación y esfuerzo dedicado a su formación. Pero una vez entendido este mercado, puede generar excelentes rentabilidades.

✅  Invertir en Fondos de inversión: Una de las opciones más interesantes que existen actualmente son las inversiones colectivas. Un fondo de inversión, también denominado: fondo mutuo es una institución de inversión colectiva (IIC), que reúne  fondos de distintos inversores, naturales o jurídicos, para invertirlos en diferentes instrumentos financieros, delegando su responsabilidad a una sociedad administradora (banco o institución financiera). Se caracterizan por reducir los riesgos al mínimo.

Al invertir en un fondo se obtiene un número de participaciones, las cuales diariamente tienen un precio o valor liquidativo, obtenido mediante la división entre el patrimonio valorado y el número de participaciones en circulación. Es importante indicar que el rendimiento del fondo se hace efectivo en el momento de la venta de las participaciones, la cual puede efectuarse en cualquier momento, excepto, aquellos fondos en los que la liquidez está limitada a unas fechas y/o periodos.

✅  Invertir en inmuebles: La inversión inmobiliaria es otra de las opciones más utilizadas para obtener beneficios. El alquiler o compraventa de viviendas es uno de los mercados en auge en la actualidad. Se caracterizan por un nivel de riesgo asociada a una fuerte inversión, por lo que cualquier pérdida puede suponer un peligro económico para el pequeño inversor, tal como ocurrió con la última crisis financiera provocada por el estallido de la burbuja inmobiliaria en España en el año 1997 y en Estado Unidos en agosto del 2007.

Esto es solo una muestra de las múltiples posibilidades de inversión que existen. Lo más importante, es que dediques el tiempo que sea necesario para conocer, con mucho detalle, todo lo relacionado con el tipo de inversión que se desea efectuar. Cada una tiene sus propias condiciones, características y metodologías, por lo que es necesario conformar  estrategias particulares para cada una de ellas.

En post subsiguientes, analizaremos cada tipo de inversión, de manera particular y con detalles.

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